Para muchos, jubilarse anticipadamente es un sueño. Aproximadamente el 591% de los adultos estadounidenses encuestados por YouGov en 2024 dijeron que les gustaría jubilarse antes de los 65 años.

Pero si formas parte del grupo 41% que todavía está considerando una edad de jubilación tradicional, podría haber muchas razones para reconsiderarlo.

Aquí hay tres estadísticas sorprendentes que podrían cambiar la forma en que ve sus años dorados y sus planes de jubilación.

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Los estadounidenses de mayor edad se enfrentan a la incertidumbre en su jubilación debido a las fluctuaciones del mercado y a los cambios en las políticas de Trump.

Con la caída de la bolsa, los recortes de personal en la Administración del Seguro Social y la rápida evolución de la política económica, los estadounidenses mayores no saben cómo afrontar la jubilación bajo la presidencia de Trump 2.0.

Algunos jubilados se sienten tentados a realizar cambios drásticos en sus inversiones, mientras que otros están preocupados por el futuro de sus prestaciones de la Seguridad Social. ¿Qué recomiendan los asesores financieros a los estadounidenses mayores en este momento? No se preocupen.

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Planificar la jubilación no se trata solo de ahorrar dinero, sino también de saber cuándo es el momento adecuado. Desde cuándo puedes realizar aportaciones adicionales hasta cuándo eres elegible para Medicare y la Seguridad Social, alcanzar las edades clave puede ayudarte a evitar penalizaciones y maximizar los beneficios.

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Si usted es como la mayoría de las personas que planean su jubilación, le preocupan las finanzas y no tener suficiente dinero para mantenerse cuando se jubile.¹ Sin embargo, las preocupaciones financieras no son la principal preocupación de los jubilados de hoy en día.¹

Les preocupan mucho más los problemas de salud que el dinero.

Esa es solo una de las discrepancias entre lo que creemos saber sobre la vida de jubilado y cómo es realmente vivirla.

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Aspectos a considerar

• ¿Cómo será su estilo de vida durante la jubilación y cuánto costará?
• ¿Estás preparado para generar tus propios ingresos de jubilación a partir de tus inversiones?
• ¿Quieres reducir tu riesgo protegiendo tus ahorros hasta que estés listo para jubilarte?

Tanto si aún estás ahorrando para la jubilación como si estás cambiando tu enfoque de acumular patrimonio a generar ingresos para la jubilación, es importante considerar cuánto costará el estilo de vida que elijas y, en última instancia, cómo lo financiarás. Creemos que todo comienza con un plan de ingresos para la jubilación disciplinado, diseñado en función de tus metas y prioridades.

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Con mercados fluctuantes y cambios en la economía, muchos buscan formas efectivas de brindar una sensación de tranquilidad durante sus años de jubilación. Una opción que destaca es la Anualidad—un vehículo de inversión que puede transformar tu futuro a través de ingresos predecibles y seguridad financiera.

En esencia, una anualidad es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros diseñado para proporcionar un flujo constante de ingresos, generalmente para la jubilación. La ventaja de las anualidades radica en su capacidad para generar estabilidad financiera y ofrecer una fuente de ingresos confiable durante un período determinado o incluso de por vida. Esta característica las hace particularmente atractivas para los jubilados que buscan previsibilidad y seguridad en su estrategia financiera.

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Los inversores que participaron activamente en el mercado de valores tras la Gran Recesión de 2007-2009 tuvieron la suerte de experimentar el mercado alcista más largo de la historia, los 11 años que transcurrieron desde el 9 de marzo de 2009 hasta el 11 de marzo de 2020.

La recesión provocada por la COVID-19 puso fin a ese mercado alcista. Rápidamente le siguió una nueva tendencia alcista antes de volver a caer en territorio bajista en mayo de 2022. Desafortunadamente, las rachas alcistas siempre terminan en algún momento. El mercado de valores tiene un ciclo de vida natural que, como la vida misma, está destinado a experimentar altibajos. Estos escenarios suelen estar precedidos por eventos que impactan los fundamentos del mercado o acontecimientos económicos, como...

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Para muchos, jubilarse anticipadamente es un sueño. Aproximadamente 591.300 adultos estadounidenses encuestada por YouGov En 2024 dijeron que les gustaría jubilarse antes de los 65 años.

Muchos jubilados afirman que, si tuvieran la oportunidad de volver atrás, habrían tomado decisiones financieras diferentes.

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La jubilación es el objetivo financiero a largo plazo por excelencia. Puedes ahorrar e invertir durante décadas, con la esperanza de tener suficiente. Pero, ¿cuánto necesitas realmente ahorrar para una jubilación cómoda?

Lamentablemente, no existe una bola de cristal que te diga cuánto necesitarás. En cambio, tendrás que usar algunas reglas generales y aplicarlas a tu propia situación.

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Al igual que en el Día de la Marmota, nuestros hábitos financieros pueden repetirse mes tras mes y año tras año. Eso es, hasta que rompamos conscientemente el patrón. Ahora es un buen momento para revisar tus finanzas, ya que aún es pronto en el año para realizar cambios significativos. Una revisión de tu bienestar financiero puede ayudarte a identificar patrones que te mantienen atrapado en malos hábitos y abrirte la puerta a nuevos comportamientos que te acerquen a la estabilidad financiera.

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Nos dicen que la Seguridad Social se está quedando sin dinero, que está al borde de la bancarrota, que está en quiebra. Ese lenguaje es figurado e impreciso, pero muchos estadounidenses lo interpretan literalmente.

Casi dos tercios de nosotros creemos que cuando llegue el tan temido déficit de la Seguridad Social, alrededor de 2032, los pagos de prestaciones cesarán.

Ese hallazgo proviene de un papel Un estudio realizado por investigadores de la UCLA y la Universidad de Cornell, publicado en la edición de abril de la revista Journal of Experimental Psychology: General.

Pero, ¿realmente se está quedando sin fondos la Seguridad Social?

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La mayoría de los estadounidenses desconocen una estadística fundamental para la planificación de la jubilación: cuánto tiempo es probable que vivan.

• Solo 1 de cada 3 estadounidenses puede identificar correctamente cuánto tiempo vivirá normalmente una persona de 65 años.

• Año tras año, las investigaciones arrojan el mismo hallazgo desalentador: solo la mitad de los trabajadores que esperan vivir menos de una década después de jubilarse ahorran regularmente,

Por otro lado, más de 7 de cada 10 personas que esperan vivir 30 años o más después de jubilarse ahorran regularmente, y 4 de cada 10 ahorran más del 10% de sus ingresos cada año.

Por supuesto, ninguno de nosotros sabe cuánto tiempo vamos a vivir. Pero ese es precisamente el quid de la cuestión: debemos planificar para lo desconocido y planificar para vivir más de lo que creemos.

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En 1994, el asesor financiero Bill Bengen ideó un principio de jubilación llamado regla 4%. Su idea se hizo viral.

La regla 4% establece que debes planificar gastar 4% de tus ahorros en el primer año de jubilación, y gastar la misma cantidad, ajustada a la inflación, cada año posterior.

Ahora, Bengen dice que es hora de una revisión: la regla 4% se ha convertido en la regla 4.7%.

Esta regla perdura como uno de los conceptos más conocidos en finanzas personales, brillante por su sencillez.

“Ha perdurado mucho tiempo porque es memorable y hace que un problema humano muy complejo parezca mucho más manejable", dijo Rob Williams, director gerente de planificación financiera de Charles Schwab.

Pero algunos expertos en jubilación afirman que la regla es demasiado simplista. Lea el artículo completo y descubra:

• Cómo la regla 4% se convirtió en la regla 4,7%

• ¿Sigue vigente la regla 4%?

• Muchos jubilados siguen la regla 4%. Algunos se equivocan.

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